安徽省宣城市宁国市素有“中国山核桃之乡”美誉，入选安徽“一县一业（特）”全产业链示范创建县。该市山核桃林面积达40余万亩，从业人员约8万人，全产业链产值近24.6亿元，是当地乡村振兴与林农增收的核心支柱产业。为推动这一特色产业做大做强，宁国市出台《山核桃产业振兴五年行动方案》，每年投入1500万元专项资金，并明确鼓励金融机构加大“山核桃贷”“乡村振兴贷”等产品创新力度，着力破解产业“融资难”问题，为银行业金融机构服务县域特色农业打开了新空间。

　　从产业自身规律看，山核桃产业呈现“两集中、两缺乏”的鲜明特征：资金需求高度集中于收购加工季，经营主体以家庭农场、合作社及中小加工厂为主，普遍缺乏足额抵押物；线上销量逐年攀升，对保鲜寄递、品牌包装、全国快运的需求日益迫切；产业增收后，农户在理财、保险、代发工资、信用卡等方面的个人金融需求也明显上升。单纯的信贷服务或寄递服务，难以覆盖产业全链条诉求，“金融+寄递+渠道”一体化综合服务成为农业产业服务的方向。

　　宣城市邮政分公司和邮储银行宣城市分行依托“四流合一”的独特优势和服务“三农”的天然根基，按照协同发展战略部署，统筹金融、寄递、电商等板块资源，以宁国山核桃产业为试点，为其产业链上下游种植户、合作社、加工企业及电商商户量身打造全链条综合服务方案，在助推地方产业升级的同时，带动邮银多板块业务实现协同增效。

　　主要做法

　　健全协同机制，确保战略落地见效。成立宁国市邮银协同专项工作组，金融、寄递、渠道三方联合办公，推行“一产业一方案、一乡镇一对接”。前端联合走访摸排，中端同步推进贷款审批与寄递报价，后端“一站式”办结资金放款、上门揽收、结算代发，定期通报服务进展。

　　精准摸排建档，绘制产业客户画像。会同当地农业农村局、林业站开展产业主体大走访，建立种植户、合作社、加工企业、电商商户四类白名单，对每一类主体的资金需求、寄递体量、金融偏好逐项登记，形成精准画像。针对收购季“短、频、急”的用款特点，提前预授信并简化申报材料，保障旺季资金及时到位。

　　贯通服务流程，打造一站受理体验。邮储银行客户经理与邮政网点人员共同进村入户，一次性收集贷款、寄递、存款等多元需求。在邮政网点设立“山核桃专窗”，实现贷款咨询、账户开立、快递下单同窗办理。在收购旺季组建“流动服务队”，携带移动终端上门办理贷款，让服务跟着农时走。

　　深化板块协同，构建产业服务生态。邮银双方为贷款客户免费开通手机银行、网上银行，提供转账汇款、代发工资、代缴费用等便捷服务；面向经营大户配置理财、保险、基金等综合财富管理服务，并为优质客户核发信用卡，提供消费分期、现金分期等增值服务。同时，提供山核桃产品寄递专属优惠及上门取件、包装定制、冷链运输服务；通过邮乐网与邮掌柜等平台拓展线上销售渠道，促进产品销售与资金回笼。各板块业务彼此引流、相互赋能，单个客户的综合价值贡献和黏性显著增强。

　　项目成效

　　宣城邮银以宁国山核桃产业贷款为切入点，将“1+N”协同模式深度嵌入产业链各环节，有效缓解了当地产业“融资难、物流散、销售弱”的现实困扰，同步带动邮银各板块业务量质齐升。

　　经济效益持续显现。该项目推动贷款业务提质上量，累计服务山核桃产业主体50余户，授信总额近2800万元，贷款余额超2000万元，资产质量优良，不良率保持低位；个金业务派生增长，带动新增个人有效账户200余户，沉淀低成本储蓄存款约600万元，销售理财、保险产品规模超450万元，客户综合资产明显提升；寄递业务形成增量收入，截至目前，山核桃特快专递及标准快递年业务量超7万件，实现寄递收入约17万元。

　　社会效益同步彰显。该项目破解了产业融资难题，支持经营主体购置设备、扩建仓储、扩大加工，推动山核桃产业向标准化、品牌化方向升级；保障了收购资金足额到位，稳定了收购价格，带动产业从业人员持续增收；健全了县乡村三级寄递网络，畅通了农产品出村进城通道，提升了农村公共服务水平。随着项目深耕，宣城邮银共同积累的农村客户资源不断扩大，产业金融服务生态日益完善，协同效应将进一步释放，实现企业增效、农户增收、邮银增值的多方共赢。 （邮储银行代理金融管理部）