“帮我提升交易限额，我要给工人发工资。”
日前，50多岁的王师傅走进邮储银行湖北省荆州市沙市区观音垱镇支行办理业务。柜员李攀接过身份证，照例核查账户流水，但屏幕上的几行交易记录让她感到蹊跷：这个平日仅有小额转账的账户，近日突然出现多笔资金“快进快出”的情况，收款方为一家成立不久的科技公司。
李攀从事柜员岗位已有4年，对常规流水与异常流水特征了然于心。王师傅的手机银行开通时间不长，此前从未有过大额转账记录，更无代发工资的交易流水。王师傅是一名瓦工，常年在镇上靠手艺吃饭，账户里的几万元都是他辛苦劳作积攒的血汗钱。
“王师傅，您这笔钱是转给谁的？”“给我妹妹，买理财。”王师傅的目光没有看向李攀，而是落在柜台台面上。
“您妹妹在哪儿工作？买的是什么理财产品？”王师傅言语含糊，只说是熟人推荐的，绝对靠谱。
李攀没有继续追问，而是请来大堂经理协助，在征得王师傅同意后，一同查看了他的手机内容。手机界面中，“某某投资”App产品页面整齐排列着3个月、6个月、1年期的理财产品，页面清晰标注了预期年化收益率，乍一看与正规理财平台并无明显差异。而微信聊天记录里，这位“妹妹”发来消息称：“私募理财最多只能买100份，收益率高、额度紧张，我先帮你买上。”
“不可能有问题！我妹妹已经帮我垫了2万块钱买理财产品，App上能看到收益一直在涨，她要是骗我，怎么会主动帮我垫钱？”王师傅看到自己的“好妹妹”被质疑，情绪激动地反驳道。
这套诈骗套路，李攀十分清楚：骗子先以受害人名义垫付少量资金购买虚假理财，通过每日小额返利获取受害人信任，再依托熟人亲友的身份背书，将诈骗骗局包装成高回报的正规投资理财项目。李攀当即果断拨打110电话报警。
10分钟后，两名民警抵达现场，通过全国金融产品查询平台核查确认，该App未完成金融备案，后台数据可随意篡改，属于典型的虚假投资诈骗App。王师傅拿起手机，反复翻看这款自己每日多次打开的App，随后缓缓放下手机，神色落寞地喃喃道：“熟人怎么会骗我？”
乡镇地区中老年居民占比较高，邻里、工友、同乡的一句“亲测靠谱”，往往就能让人放下防备。而诈骗分子正是利用这一心理，依托熟人关系突破受害人心理防线，再以小额返利、高息回报为诱饵实施诈骗。事后，观音垱镇支行为王师傅下调了账户交易限额，民警联合当地村委会，在全村通报普及该新型诈骗手段，提醒村民防范风险。