当前，电信网络诈骗犯罪手法层出不穷，隐蔽性与诱导性持续增强，客户资金安全面临新考验。邮储银行始终将守护客户资金安全摆在突出位置，深度融合大模型、大数据等技术，构建覆盖“事前—事中—事后”全链条的智能反欺诈模型体系，以科技之力夯实反诈防线。

　　邮储银行智能反欺诈模型体系具备风险账户智能分析、预警账户分级管控、客户欺诈风险画像等核心能力，通过对异常行为的动态监测，全方位提升金融安全识别与风险防范效能，推动欺诈风险防控从“被动响应”转向“主动预判”。凭借毫秒级运算响应与全天候智能值守能力，真正让“算法跑在风险前面”，将主动防御落到实处。同时，邮储银行持续强化业技融合，针对“盗刷”“远程控制”等新场景，深度研判作案特征，迭代风控模型，不仅推动反电诈核查效率提升20％，更建立起“涉案线索按日研判、模型阈值按日调整、规则算法按周更新”的常态化防控机制，有效提升了反诈精准度和时效性。2025年，邮储银行累计保护受害人22万余人，守住资金超36亿元，获公安机关表扬信、感谢函等1400余份。

　　新型风险的快速防控与大额案件的精准拦截，是该体系实战能力最直接的体现。在新型风险快速防控方面，针对年初悄然蔓延的“低价火车票”骗局，邮储银行迅速开展专项建模攻关。截至5月底，已精准识破骗局并保护受害人2800余人，拦截被骗资金超5000万元，有效遏制了此类诈骗蔓延。在大额资金风险防控方面，邮储银行依托事中精准拦截模型，通过总分联动、警银协同，高效开展反电诈预警处置。今年3月，河北某客户陷入冒充客服电信诈骗圈套，不法分子诱导其汇款110万元。该模型即刻捕捉到异常交易，第一时间触发风险预警并启动应急劝阻机制，成功帮助客户保住百万元资金。此外，邮储银行通过该模型精准识破电诈骗局，保护云南某客户存款90余万元、四川某客户存款60余万元，成功阻断湖南某老年客户被骗资金59万元；在湖北某客户他行资金被骗的同时，精准拦截其在邮储银行的50万元存款转出……

　　反诈工作是一场持久战，更是一场科技战。邮储银行将继续保持战略定力，紧盯诈骗手段新动向、新变化，以更高水平的数智化能力赋能风控实战，以更有温度的客户服务守护好人民群众的钱袋子，让数智防线真正成为千家万户的资金安全屏障，在维护金融安全稳定、服务社会民生的新征程上贡献更大的邮储科技力量。（邮储银行软件研发中心、运营管理部）