□中邮消费金融公司董事长 王晓敏
当前，新一代信息技术正在加速演进，数字经济在社会发展中的战略性、支撑性、引领性作用日益凸显，数字与金融的深度融合，正成为推动经济高质量发展的强劲“引擎”。
为践行国家扩内需战略，实现金融服务与消费环节的紧密衔接，中邮消费金融制定了包含“数据驱动、智慧决策、连接生态”的“向智慧生态化转型”的数字化愿景，强调通过发挥数据资产的价值，实现业务和管理上的智能决策，同时以数字化手段建立自身合作生态圈，形成消费金融数据和场景生态。
全力促消费 支持消费市场“暖”起来
数字金融是数字技术在金融行业实践的产物。一方面，数字金融承担着助力变革、深化服务、支持数字经济与实体经济融合发展的使命；另一方面，数字经济的蓬勃发展，显著促进了普惠金融发展。中邮消费金融秉承“助力消费升级，让金融服务零距离”的使命，以客户为中心，通过数据驱动、科技赋能满足更广泛消费者的金融需求。
一是践行普惠金融理念，推动消费金融行业的数字化进程。在客户服务方面，提高中低收入人群的金融服务可得性，填补金融服务空白，实现对商业银行零售金融服务的差异化补充。同时，通过积极进行数字化建设，不断优化风险定价机制，降低贷款利率，使更多的人能够负担得起正规金融服务，从而激发更多的消费活力，帮助释放潜在的消费需求，增强消费对经济发展的拉动作用。在业务流程方面，中邮消费发掘和建立了许多有效的客户触点，借助创新技术和工具，以数字化和智能化的方式提供高效的金融服务，持续提升客户体验。在运营过程中，强化对客户相关数据的深度应用，精准客户画像，以提供更个性化的产品和服务。在智慧生态建设方面，将数据与新的隐私计算技术相结合，实现对数据生产要素、企业服务对象、企业产品服务的整合和创新，提升公司“生态能力”，加深对场景的渗透，以便为客户提供更加精准的金融服务。
二是通过数字化和智能化的业务经营管理，实现成本降低和效率提高。通过全面优化企业的端到端流程和数据，细化核算数据要素之间的关系，不断改进模型和工具，实时监控和快速洞察经营过程中的各种问题。通过可视化方式更清晰地呈现经营情况和趋势，以协助管理层做出更明智的经营决策，提高风险控制能力和运营效率，从而为消费者提供更优惠、高效的金融服务。
以数据驱动 提供更便捷高效服务
为实现数字化愿景，中邮消费金融将从三方面着手：一是进一步夯实数据基础建设，为数据驱动提供高质量基础保障。完善企业级数据仓库建设，打造更牢固的数据基础底座，建立从业务到数据的架构体系，设计更友好的数据服务界面，提供标准化数据和服务，为公司内部以数据驱动业务流程提供基础保障。二是强化数据智能分析和应用，构筑金融智慧决策大脑。强化全员数据驱动思维，在业务流转上，从实际业务场景出发，通过深挖数据价值，辅以人工智能分析，进一步明晰客户需求，为客户提供更精准的金融服务和更友好的客户体验。在经营决策上，锚定业务目标，以各维度数据为基础，实时分析业务问题和发展趋势，辅以决策模型提供经营决策建议。三是通过数据链接业务场景，构筑更加完善的消费金融生态。在数据驱动和智慧决策的基础上，进一步提升金融科技的应用和创新水平，联接包括金融机构、消费者、电商平台、支付平台、数据提供商等相关行业的合作伙伴，将金融服务嵌入消费场景中，逐步构筑消费金融新生态，为合作伙伴赋能，为不同消费者提供无处不在的定制化金融服务。同时，通过数据共享和交换，打造良好的信用信息共享平台，共同完善风险防控体系，逐步完成以数据驱动为基础、智慧决策为应用的智慧生态。
促未来发展 着力智慧生态化建设
随着科技的快速发展和消费者行为的转变，消费金融行业的数字化转型正在加速进行。公司成立至今，中邮消费金融始终坚持以科技创新为核心驱动力，借助先进的数字技术，从全面系统化向智慧生态化演进，建设了基于“千人千面”、数据驱动的智能化渠道平台，基于人工智能技术为客户提供精准的个性化服务和自助服务，平台运营用户达千万级；建成了“1+2+3”架构的数字化风控平台，通过一个智能决策中心，数据、AI两大中台，模型、变量、策略分析3个平台，贯穿“数据、变量、模型和策略分析”的风险决策全流程，支撑精细化风险管控，不断提升金融服务的品质和用户体验，形成了符合自身发展特色的数字化业务模式，数字化转型成效显著。
当前，数据已成为数字经济下的核心资产，通过数据赋能业务，全面打通数据壁垒，释放数据生产力，使得整体金融服务水平再上新台阶，是金融数字化转型的核心，也是金融行业的共识。
基于此，中邮消费金融制定了包含“数据驱动、智慧决策、连接生态”的“向智慧生态化转型”的数字化愿景。该愿景有三层含义：第一层含义面向客户，以客户为中心，围绕客户的各类生活场景，利用数据与技术，成为最懂客户的消费金融公司，为客户提供所需的产品及服务。第二层含义面向合作伙伴，以数据作为关键生产要素，与产业上下游相关伙伴建立联盟，通过互利互惠的创新合作模式，共同经营优质客户。第三层含义面向员工，通过进一步完善各数字化业务平台，促进数据驱动业务流程流转，扩大AI技术的研究及运用范围，为员工创造更加便利、快捷、舒适的工作环境，帮助其释放创造力。
未来，中邮消费金融公司将继续深化数字化转型，以数据驱动为核心，推动业务和管理模式的创新，逐步实现“向智慧生态化转型”的数字化愿景。通过发挥数据资产的价值，实现更加智能的决策和更加精细化的风险管理，为消费者提供更加便捷、高效和个性化的金融服务。
