当前，金融行业正经历深刻变革：利率市场化持续推进，数字化转型加速，生态金融成为银行突围的关键路径。河南周口市作为农业大市，面临人口外流、县域经济转型等挑战，但也拥有城乡融合的独特优势。周口市邮政分公司以智慧场景建设为抓手，通过邮烟合作、校企联动、商超融合等创新实践，探索出一条“场景赋能金融、生态反哺实体”的特色转型之路。

　　创新邮烟模式构建“小场景大生态”

　　在互联网金融的影响下，传统零售商户面临着获客难、结算效率低等痛点。自2023年起，周口邮政联合周口市烟草公司，以“小邮付”平台为基础，打造覆盖全市1.2万家零售终端的“邮烟生态圈”，通过活动联办、服务联动、业务联合、权益联通，实现与烟草公司的合作共赢。

　　在活动联办方面，双方共同举办烟草商户答谢会和“百佳诚信烟草商户”评选活动，深度绑定中高端烟草商户。在服务联动方面，将邮政支局网点打造成“烟草商户诚信互助之家”，每月组织商户召开诚信互助会议，增加客户维护频次。在业务联合方面，共建邮烟合作站点，将其赋能为邮政的便民服务站点、自提点和社区团购点，提升站点收益，增强烟草商户黏性。在权益联通方面，依托“小邮付”平台，联合通道商、供应商组建功能型服务团队，通过“费率优惠＋设备免费＋消费活动”组合方案吸引高频消费场景商户接入结算平台，并叠加金融、寄递业务，深入探索“软硬件投入获取B端资源”的智慧场景发展模式。截至6月，该模式已实现中小场景批量落地，场景商户活期存款留存率较普通商户提升40％，户均资产高出普通商户6万元；累计建成涵盖景区、医药、商超等领域的智慧场景802个，沉淀场景交易数据达2442万笔、金额14亿元，有效激发了终端活力。

　　攻坚大型场景突破高价值“关键战场”

　　随着市场竞争的逐步加剧，中小场景的手续费率下降、利润收窄，成本回收周期延长；人口外流与经营成本上升加剧商户违约风险，推高边际成本；第三方支付机构与设备供应商分散，造成消费数据整合应用受阻。

　　为破解以上难题，周口邮政基于生态金融转型战略导向，聚焦“大规模、高流量、强聚客”场景，着力破解场景月活提升与价值深挖的核心难题。按照“调研先行＋精准攻坚”策略，市、县分公司总经理亲抓亲管，激发全员动能，2024年与河南科技职业大学、万果园实业集团成功开展合作。

　　河南科技职业大学全日制在校生有2.42万人，校园餐饮店、商业街月均结算金额超千万元。2024年正值该校信息化建设试点验收，周口邮政紧抓契机，成立项目组，经多次实地勘察和沟通交流，成功立项该校“智慧＋”项目，并于2024年5月建成交付。截至2024年末，周口邮银协同新开该校教职工账户400余个、餐饮档口个人账户500余个、校方财务专用公司账户1个；新增个人存款、公司存款均超千万元。

　　万果园实业集团是周口市消费领域的领军企业。2024年，该集团计划统一商业板块结算服务，寻求新的合作伙伴。周口邮银历经半年，深入7县（区）调研磨合合作方案，最终于2024年12月4日成功与其签约。目前，邮储银行周口市分行为万果园实业集团办理1亿元全额保证金银行承兑汇票，为其1570个门店开立代发账户，自今年6月起，门店营收全额归集至邮储银行账户。该项目同时带动寄递、邮务板块协同合作，加速生态链形成。通过智慧场景建设，周口邮政构建起覆盖教育、医疗、零售等民生领域的场景矩阵，衍生出同城配送、渠道批销等增值服务，培育了新的增长极。

　　做大快捷支付撬动综合收益增长

　　周口邮政紧抓国家全力提振消费、大规模设备更新和消费品以旧换新“国补”政策机遇，协同推进全省“邮储生活季”活动，结合本地实际打造“四大加邮站”，将快捷支付打造成“为获客活客赋能、为金融增收出力、为其他业务蓄势”的重要业务。

　　周口邮政依托京东线上以旧换新专区和线下3329家国补门店，开展绑邮储卡满减活动，打造“电器加邮站”；依托京东外卖和线下热门餐饮品牌，用好“满减券”“霸王餐”等专属权益，打造“美食加邮站”；依托京东App、抖音商城和万果园连锁等中大型商超，发放优惠福利，打造“商超加邮站”；依托淮阳太昊陵“庙会经济”、鹿邑太清宫“人文经济”、西华桃花节“特色经济”，推出“随机立减”“免单卡”等优惠，打造“文旅加邮站”。同时，通过优化服务流程、深化场景融合，拓展线上线下合作商户超1.5万家，带动快捷支付绑卡新增2万张，新增合作商户资产5.37亿元，将单一业务打造为多维度的收入增长极。

　　站在新起点，周口邮政将严格落实“干一项业务获两样乃至多样收入”的要求，一方面转变商户合作仅获取结算资金的维客模式，将商户打造成为全面关系客户，深化智慧场景建设；另一方面，转变商户拓展多依靠C端获客的营销模式，以重点行业场景的集成式突破批量获取商户资源，做深做透做大智慧场景规模，推动邮政金融业务高质量发展取得新突破。