云南省邮政分公司代理金融网点员工时刻保持警惕，严格执行规章制度，规范业务处理流程，做实客户风险识别，近年来成功拦截多起“客户风险事件”。 

　　案例 

　　一、警邮联动破获疑似电信诈骗的冒名开户团伙。 

　　2018年5月14日下午3时许，巧家县新华北路营业所与往常一样客流不断，一名客户要求办理新开卡并开通网银。当班营业人员按照开卡流程对客户身份信息进行联网核查时，发现该客户疑似冒用他人身份证开卡。营业人员再次核对客户身份信息时，发现该客户与近期省、市分公司代理金融业务部在工作QQ群中通报的持不同人员身份证件流窜多地开户并要求办理网银的可疑人员十分相似。当班营业人员不动声色，立即向营业所支局长报告了这一情况。支局长随即走出柜台，询问了解到客户是来行办理新开卡、开通网银业务的。通过近距离观察确认，该名客户正是近期省、市分公司代理金融业务部通报的流窜多地冒用他人身份证件开卡、办理网银的可疑人员。支局长一方面稳住客户，一方面暗示厅堂内柜员、保安、大堂经理等所有员工做好应急准备，同时疏散营业厅内其他客户，然后向县分公司代理金融中心汇报，并拨打了110报警电话，请求警方协助。这名可疑人员察觉情况不对后，告知营业人员有急事要处理不办理相关业务了，要求当班营业人员立即返还身份证件。营业所支局长与保安人员迅速走到营业厅门外拉下网点卷帘门，成功将可疑人员关闭在营业大厅内。几分钟后，公安人员赶到现场并将这名可疑人员抓获。 

　　同时，网点营业人员向公安人员反映，与这名可疑人员一同进营业大厅办理业务的还有两人，这两人在进入营业厅不久后就离开了。网点工作人员随即配合公安人员调阅了实时监控录像，公安干警在对网点附近进行排查后，成功将另外两人一起抓获。 

　　二、拦截电信诈骗的转账汇款。2019年3月30日9:40左右，绥江县新滩营业所柜员在办理业务时，发现客户打算给陌生人汇款且不愿详说用途，于是迅速报告网点负责人。经耐心劝阻，客户终于说出实情：在之前客户接到一个电话，向其推销保健品，且告知客户，“买上19980元的产品可成为我公司的VIP客户，同时签署授权书成为我公司的营销员，即可发展下线，能获得较大利润空间”，随后为客户寄出保健品资料。 

　　网点负责人和柜员向客户介绍身边熟人被骗的例子，并通过手机百度查询对方公司信用情况和网友评论等对客户进行引导说明。最终，客户在网点人员劝阻下，放弃汇款，并对绥江邮政热忱、细致的工作表示衷心的感谢。 

　　三、拦截冒充公检法诈骗的转账汇款。 

　　客户李某于2019年11月15日到保山市某邮政网点办理汇款业务。当11月16日再次到网点汇款时，当班柜员发现该客户前几天才来汇过款，且数目不小，并时常用普通话与对方电话联系，于是及时将情况上报支局长。支局长向客户咨询汇款用途，客户称：汇给北京的纪委工作人员，对方称是用于帮他找回以前被诈骗钱款的手续费。支局长判断该客户可能被骗了，及时汇报给县分公司领导，同时向公安机关报警，并阻止了此次汇款。当地公安机关已介入对案件的调查。 

　　四、拦截客户可疑交易。 

　　2020年5月6日，维西县保和镇营业所根据非现场数据开展客户账户信息核实时，发现2笔账户可疑交易后，及时联系客户，让客户提供有效证明并解释账户产生交易的款项来源。客户称账户在办理完没几天就已丢失。网点工作人员告知，账户交易均由手机银行操作。客户又称，银行卡、开户单据、电子令牌及装有当时开户预留手机号码（与手机银行统一号码）的手机一并丢失，该账户所发生交易他一概不知。经网点柜员在现场进行反洗钱知识宣贯，告知事件的严重性后，客户交代，该账户由本人打工的店老板持有。联系其老板后，老板称两个账户未使用就已遗失。网点及时将相关情况上报省分行反洗钱中心，在反洗钱中心指导下及时联系了公安机关及人行反洗钱中心。公安机关及人行对网点开展客户可疑交易识别工作的积极性、主动性给与了高度评价。公安机关目前以涉嫌非法买卖银行卡罪对该老板实行刑事拘留。 

　　五、拦截冒名开户。 

　　2019年5月7日中午，一女子到砚山县砚华西路营业所要求办理开户业务并开通网上银行业务。网点大堂经理协助客户填写开户申请书，并将客户引导到柜面办理。在开通网上银行时，后台集中授权中心发现客户身份可疑，便及时通知网点。在网点收到通知后，大堂经理以教客户激活手机银行为由留住客户，网点柜员立即向公安机关报警。该女子发觉事态不对后快速离开网点。 

　　网点保安人员当机立断追出网点，网点大堂经理、邮政营业员不顾自身安危全力协助拦截犯罪分子，最终把该女士控制在网点。不久，公安机关执法人员赶到网点，现场进行了解情况并详细记录后将该女子带回公安机关。 

　　经公安机关确认，该女子所持开户身份证为他人身份证，开具账户为冒名开户且涉嫌诈骗。根据相关规定给予该女子行政拘留5日的处罚。 

　　六、拦截假存单取款。 

　　2020年9月14日14点46分，客户持一张3万元定期存单到昆明市北教场营业所办理转存业务。网点经办柜员发现存单上打印的印章与邮储目前使用的不符，且存单上柜员名章与实际不符（网点无此柜员），在使用存折鉴别仪鉴别存单真伪时发现存单无水印。为进一步确认，柜员立即将情况汇报给支局长，经两人仔细检查鉴别，发现客户所持存单存在多处疑点，认定为假存单。于是没收客户存单，网点逐级上报至市分公司金融部进行处置，并拨打110报警，成功拦截该笔取款。 

　　经验 

　　一、集团公司、省分公司不断加强对金融从业人员反电信诈骗、冒名开户、反洗钱的宣传教育，持续强化从业人员风险识别能力。 

　　二、持续加强对网点员工业务处理规章制度及操作规程的培训，确保业务办理的合规性和规范性。 

　　三、网点员工具备较高的警惕性，团队成员间配合默契，灵活应变，处置得当，有效控制事态发展，确保生命和财产安全。