当前，我国经济发展面临新的风险挑战，面对错综复杂的内外部形势，如何筑牢案件防控底线，打赢防控风险攻坚战，邮储银行河南省开封市分行作了一系列有益的探索：充分认识到发展与风险的关系，始终坚持“管住了人就是管住了最大风险”，通过构建“不敢违规、不想违规、不能违规”三个维度，筑牢了全分行案件防控线，为高质量发展提供了坚强保障。

　　明确导向

　　构建合规氛围

　　开封市分行将非现场监测与现场检查相结合，以防范重点风险为导向，设立专职非现场合规检查员，按照重点机构、业务、人员、环节原则抓好可疑数据排查，严防关键岗位人员风险隐患；将飞行检查与重点排查相结合，以突出资金安全为主题，抓好“重点时段、重点机构、重点业务环节”风险隐患排查，及时查改各类风险隐患，保障资金安全。

　　该分行通过“逐级排查、逐级承诺、逐级监督”的方式，持续开展民间借贷、非法集资风险排查，通过家访及与被排查员工周围的同事、邻居、大客户进行“一对一”“背靠背”访谈等方式，排查覆盖面达到100%；员工逐级签订《远离民间借贷、远离非法集资承诺书》，开展内外部远离非法集资宣传教育活动，提升各岗位员工风险防控意识和能力，自觉远离非法集资；邮银联合开展金融从业管理人员排查活动，从员工是否有重大违规行为、信用卡大额消费等方面，通过政府工商信息查询网站、法院公示信息、个人信用报告等途径进行无死角排查，起到了查处一起、震慑一批、教育一片的效果；对邮政代理网点负责人资格严格审核和把关，通过排查代理网点负责人的任职资格、重大违规行为等方面审核是否具备任职基本条件。

　　把“三关”树“三观”

　　构建干事氛围

　　开封市分行将加强人力资源管理、干部队伍建设作为案防工作的出发点，牢固树立严抓队伍建设，创新管理理念，把好“三大关”，树立“新三观”，积极构建不想违规的干事创业氛围。

　　一是把好选人用人关，树立正确业绩观。在选人工作上，始终坚持把学习贯彻干部选拔任用政策作为加强领导班子自身建设的一项重要内容来抓，认真贯彻落实集团公司及总行、省分行干部选拔任用相关规定和精神，紧密围绕全分行转型发展大局，树立正确的选人用人导向，完善选人用人制度建设，严格执行干部选拔任用程序，遵守干部选拔任用工作纪律，加强干部选拔任用工作的民主监督。在用人工作上，大力培养储备年轻干部，制定了《开封市分行挂职交流管理暂行办法（2018年版）》，选派优秀青年骨干进行多岗位挂职锻炼，推进干部队伍年轻化、知识化、专业化。

　　二是把好干事创业关，正视员工收入观。员工，是企业的第一资源，是企业成功与否的关键，是企业兴衰的核心因素。企业的发展离不开稳定的员工队伍，开封市分行主动思考，正确认识员工收入稳定增长的重要性，建立员工工资的稳定增长机制；在管理人员收入保持稳定增长的基础上，进一步缩小收入差距，近5年来，该分行基层员工收入增幅达63.63%，通过正确的收入观，提升员工幸福感、获得感，使他们形成珍惜当下、珍惜工作的良好工作导向。

　　三是把好人心人情关，构建企业和谐观。深入思考员工心之所向，通过组织活动、慰问帮扶、榜样引领等方式，把好人心关，构建和谐企业，推动“不想违规”维度建设。节假日期间，各级分支机构工会组织开展“送温暖”活动，到网点和困难员工家中排忧解难；日常开展基层员工家访活动，开展多种文体活动，增强员工幸福感与获得感；开展“邮爱公益行”、关爱残疾儿童等公益活动，真正把爱心公益放在心上、把脱贫攻坚扛在肩上。

　　今年以来，该分行与当地邮政部门联合每月开展“合规讲堂”活动，目前，已进行了6次集体授课，内容广泛丰富，涉及网点风险等级评价、典型案例通报和分析等内容。其中，针对信贷业务专题开课2次，进一步增强了邮银从业人员风险管控意识。

　　精细管控

　　构建长效机制

　　开封市分行不断优化营运作业流程，通过系统建设、制度补充、人员排查、筑牢三道防线等加大精细管理力度，集中管控风险，积极构建不能违规的长效机制。

　　“一个关键”抓好人员排查。抓住加强员工日常行为排查这一关键，有效防范各类风险。按照总行员工行为排查工作安排，做好员工行为排查系统内录入工作；根据实际情况主动对全分行员工开展日常行为专项排查工作和集中排查工作，通过个人征信调查，走访员工家庭、客户以及当地银监、金融办、公检法、工商等有关部门全方面了解员工被投诉、信访等情况；扎实抓好重点岗位、重点人员、重点行为的风险防控工作，提前化解和消除风险隐患。

　　“两个集中”加强系统建设。在全省邮储率先实施了企业账户二级分行集中对账，实现风险的集中管控，提升了公司业务风险的管控水平，同时，节约了基层支行人力资源。2018年初，在电子印章上线的基础上，该分行在全省邮储率先对非公司业务经办网点的业务专用章实行了集中上收到市、县分支行和市、县邮政分公司金融业务部分别保管，增加了实物印章使用的审批环节，减少了印章保管的风险点，有效防控了业务印章风险。

　　“三道防线”强化检查监督。持续关注“三道防线”尽职检查履职情况，以推动“一、二道防线”履职监督为抓手，从业务流程、风险管控、合规履职等角度对业务条线履职进行考核；充分发挥法律与合规条线“再监督再检查”职能，采取季度跟踪通报、不定期抽查等方式，加大对职能部门尽职检查情况的跟踪监督力度，每年就各职能部门日常履职情况，从尽职检查计划、检查质量、检查效果、检查报告、加减分项5个方面、16项指标对职能部门尽职检查情况进行全面考评，进一步促进各职能部门有效履职和业务自律。□高文胜