找准“互联网+”切入点——江苏苏州市分行的转型发展之道
2018-04-11   来源:中国邮政网

  如何更好地服务城乡居民需求、服务地方经济,探索出富有苏州特色的发展道路?面对这一命题,邮储银行江苏省苏州市分行在转型发展中找寻答案。

  数据显示,截至目前,苏州市分行资产业务规模在2015年的基础上实现了两年翻一番,个人贷款市场份额两年内提升了两个百分点;在信贷投放大幅增加的同时,风险控制顶住压力,不良贷款保持低位,不良率远低于地方同业平均水平。

  远程服务打造“线上邮储”

  苏州市分行搭建的远程客户服务平台两年来为各类创新项目提供了坚实的技术保障,彻底转变了零售类贷款业务的服务方式。在过去,个人或企业办理贷款,必须到网点咨询客户经理能贷不能贷、能贷多少、需要什么资料,跑一趟不行,要跑两趟。

  现如今,因为技术革新,从贷款咨询到资格审核、额度确定、贷前手续办理,贷款人用自己的手机就可以完成。该分行的在线贷款服务一经推出,就受到了市场追捧、企业和个人的喜爱。目前,该分行零售贷款线上接单已成为常态,“白领贷”和“生意贷”两款针对个人消费和小微企业、个体商户融资的贷款产品上线一年多,收到贷款申请32万人次,金额超过105亿元,截至2017年底已放款84亿元。

  “我们打造的系统不仅方便了个人或企业贷款,也满足了客户其他多样需求。”苏州市分行科技部负责人说,这个平台除了贷款远程服务功能外,还搭载其他服务项目4个大类、41个子系统,能够充分体现互联网时代、应市场需求而动的新特点。

  因为新技术应用,市场推广、内部流程通过数据变得标准化,系统替代了人工,金融产品从研发总部直达客户,不论在时间上、手续上对客户都是利好。“向技术要生产力,不仅有利于银行服务的对象,也是银行自身的需要。零售信贷耗用人力多、贷后难度大,是一直困扰我们的难题。互联网辐射面广,应用大数据后针对性也强,对于客户和银行而言,现在的模式都是非常好的服务创新。”该分行零售信贷部负责人介绍说,过去金融业流行“关系客户经理”,由其负责前期接触客户,然后交由专业客户经理具体谈业务。苏州市分行现在用互联网担当“关系客户经理”角色,让银行自己的客户经理成为更加专业、专注的客户经理,专业化分工使邮储银行的金融服务更加高效、专业。 

  “一通百通”触角向外延伸

  除零售信贷有了线上模式外,苏州市分行公司信贷、个金业务等方面也都有突破,随之而来的便是客户体验的提升、服务需求的满足。

  “过去我们常常讲市场这块蛋糕很大,怎么争、怎么切,又有谁会关心蛋糕的感受?我们践行‘以客户为中心’的服务理念,就是要沉下心满足各类机构、企业、老百姓最真实的需要。只有你真的关心客户想什么、要什么,他们才会选择你。”苏州市分行的一位基层支行长很有感触地说。

  权益是苏州市分行依托技术创新和异业合作实现差异化服务的重要尝试。客户在苏州市分行办理不同业务,可以享受不同等级的优惠福利,这些福利围绕老百姓日常生活各种需要打造。2016年,苏州市分行尝试推出了首批基础权益,包括优惠观影、优惠旅游、彩票奖金均分、任务红包、有线电视专属频道等,获得大批拥趸。

  2017年末,该分行又推出权益品牌“邮储食堂”,应用线上、线下和物流相结合的新零售模式,让邮储银行的各类客户享受“邮储食堂”提供的柴米油盐等日常快消品的供应商直供价格,此举大大节约了邮储客户的生活消费成本。

  据介绍,针对客户权益,苏州市分行还将不断丰富种类,把实实在在的优惠送给选择邮储的客户,让他们拥有更多的获得感、幸福感。

  服务地方“抓大”也不“放小”

  在强化普惠金融方面,苏州市分行坚持“抓大”也不“放小”的原则。该分行持续聚焦政府项目、上市公司和大政府平台,启动投行业务布局,逐渐建立起投行业务团队,储备部分大项目,积极支持重点城市建设项目、民生项目,先后对苏州轨道交通4号线授信30亿元、放款近18亿元,为轨道交通5号线授信7亿元、放款1亿多元,有力地支持了苏州交通基础设施建设,为市民绿色出行贡献了一分力量。此外,该分行还积极参与苏州地区棚户区改造项目,对太仓市棚户区改造二期项目授信3.9亿元,贷款投放2.5亿元,而更多的棚改项目也正在储备和推进中,目的就是要帮助解决中低收入家庭住房困难,促进房地产市场健康发展,促进社会和谐稳定。

  在备受关注的小企业服务方面,苏州市分行深化业务结构调整,深入贯彻落实精细化管理理念,以强担保强抵押类业务为基础,以创新产品业务为亮点,满足小企业的不同需求。其中,多维度构建的产品体系能为不同类型的企业量身定制服务。如该分行针对优质中小型企业推出了“信保贷”“税贷通”“供应贷”等创新产品,针对医院行业推出了“民营医院贷款”,针对低风险业务产品开发了“定期存单质押贷款”“第三方金融机构定期存单质押贷款”“全额保证金质押贷”等。

  “不放小”则是注重企业潜力,发现并坚持陪伴有潜力的中小企业发展壮大,通过伴随式合作,建立银企稳定的合作关系。在苏州市分行看来,小企业也有着大市场,从支持地方经济、支持实体经济看,服务小企业是非常关键的切入点。截至目前,该分行已经为近10000户小微企业客户提供贷款325亿元。

  近年来,苏州市分行果断选择了“互联网+”道路,以技术替代人工,用效率和效益置换发展空间,找到了一家城市分行转型的正确打开方式。信贷风控方面的审查前置和贷后大数据追踪就是依托技术实现的一大成果。

  正是有了技术依托,苏州市分行对信贷作业模式进行流程再造,提升信贷全流程工作效率。复杂可变的审查审批规则转变为标准的计算机语言,机器初审识别客户资质并确定贷款额度,贷款一次性通过率从2015年底的33%提高到当前的73%,客户经理的工作更加标准化,免去较多无效工作,也大大提升了客户体验。  □朱芳瑜

编辑:丁位方