背靠大数据 安徽省分行淘得“真金”
2017-09-13   来源:中国邮政网

  近年来,大数据引发的思维和商业变革已深深影响各行各业,将海量数据转化为信息能力,已成为商业银行核心战略之一。面对信息技术快速发展,如何运用好大数据技术服务于金融业务的转型升级?近日,邮储银行安徽省分行在年中工作会议上给出了自己的答案:全分行有3500万个客户,是储蓄、零售信贷等业务持续发展的源泉,也是未来发展的宝贵资源,为此,要充分挖掘沉睡的数据资源,实施精准营销、精准风控、精细管理。安徽省分行高度重视信息科技在未来金融服务中的关键作用,积极创新数据应用,进一步发挥大数据对业务发展的价值引领作用,促进经营模式转变,加快从银行信息化向信息化银行转型。

  大数据提质效 精准营销再发力

  如何精准把握小微企业金融需求,降低获客成本,提升小企业客户带来的综合收益?安徽省分行面对小企业客户服务中的痛点,提出从数据建模着手,按照“简单点、易推行、可计量、见成效”的原则,组织技术攻关。他们先后开展了4轮业务论证及10轮数据验证,建设了覆盖全省的小企业法人客户综合收益评价系统;建立了以客户结算为重点,囊括结算归行率、存款派生率、基本账户开立、利率定价、代发工资、手续费收入等维度的综合服务评价指标体系。在支持客户画像及需求洞察的前提下,解决了困扰银行多年的小企业联动开发及综合营销评价考核难题,有效提升了综合营销效率及客户经理营销积极性。

  据统计,小微平台建成后,安徽省分行小企业客户去年新增收益千万元以上,账户结算量有了大幅攀升,并有效带动了代发工资、理财、信用卡等业务发展。

  该分行通过大数据平台建设、强化营销模型运用,初步建立了覆盖个人、小微企业、公司客户的综合营销管理系统,通过大数据技术运用,在提升客户服务水平的同时,促进营销方式实现由点到面的转变。 

  大数据强内控 风险预警早实现 

  当下,银行业务风险水平上升、风险管理压力不断加大,如何发挥大数据覆盖面广、维度灵活、实时性高的特点,提升风控水平?安徽省分行通过机构业务风险审计系统,将审计监督、风险管理工作与数据分析、深度挖掘技术紧密结合,实现了信贷业务风险管控从“经验依赖”向“数据依据”转型。

  该系统按照不良、逾期、资金流向、业务流程、贷款要素等不同的风险环节,建立公共类、综合类、个性类审计模型近百个,将不可见的隐形风险通过系统进行显性展示,对高风险业务和高风险机构进行客观判断,及时揭示机构业务发展和经营管理过程中存在的风险状况,有效降低了信贷人员违规操作可能性及道德风险。

  该系统让业务管理有了“顺风耳”、检查监督有了“千里眼”,通过“早发现、早检查、早处置”,促进了审计监督由“医疗中心”向“体检中心”的职能转换。数据显示,截至今年6月底,该分行的不良贷款率比年初下降了0.04个百分点,有效地提升了该分行的资产质量及合规水平。 

  大数据助管理 网点转型有依据

  网点是银行赢利的基本单元,如何组织开展全省邮储网点的流程优化、作业组织优化工作,实现提质增效?6月以来,安徽省分行从大数据分析入手,对全省网点进行了一次“大体检”,在分类的基础上,分策制定综合类、零售类、轻型类网点转型方案,并选定合肥市分行作为网点分类管理试点。

  通过对合肥市分行桃花路支行历史经营数据、交易数据、客户及产品分布数据的“靶向分析”,安徽省分行分析团队建立了网点分类及变化趋势分析模型,为制定实施网点转型方案提供了数据依据。模型建成后,通过开展大量数据验证及实地调查,网点转型方案已成功在合肥市分行实施并初见成效:通过流程优化及智能化改造,有效提升了柜面操作效率,人员由原来的125人精简到57人,被精简人员及时补充到网点营销及风控岗位,实现了交易型网点到营销型网点的转变。下一步,安徽省分行将于年底前在全省推广分类管理数据模型,进一步提升网点服务中高端客户群的能力。

  数据显示,6月以来,安徽省分行围绕普惠金融、经营决策、营销策划、客户管理、风险合规等方面,累计完成信息系统数据建模5项、数据主题分析项目9项、各类专题分析520次。同时,小企业综合金融服务系统项目被评为邮储银行总行优秀数据分析课题并进行推广,实现了数据分析成果落地。

  “安徽省分行要把大数据技术应用作为重中之重,树立数据思维,建立核心竞争力,从海量数据中淘得‘真金’。”安徽省分行副行长陈伟表示,将建立业务和技术联动的分析和响应机制,丰富数据模型资源,强化数据运用,为安徽省分行持续健康发展奠定“数据基石”。□钱庆华

编辑:丁位方