邮储十年
记者 毛志鹏   2017-03-15   

  3月20日,百年邮储将以“上市银行”这一新的身份迎来自己十周岁生日。从“只存不贷、农村抽水机”的认知到“普惠金融先行者”地位的确立,从“邮政人能否办好银行”的担忧到IPO时吸引全球投资者的关注,从银行的门外汉到公认的现代大型零售商业银行,邮储人以自己的努力实现了华丽转身,更用十年实践探出了一条世界邮政银行转型发展之路,成为世界邮政金融改革的一面旗帜。

  如今,邮储银行已成为中国领先的大型零售银行,资产规模在国内银行业内稳居第五,在英国《银行家》杂志“2016年全球银行1000强排名”中名列第22位,引入瑞银集团、摩根大通、星展银行、加拿大养老基金投资公司、淡马锡、国际金融公司在内的六家国际金融机构和中国人寿、中国电信两家国有企业以及蚂蚁金服、腾讯两家互联网企业,共计十家战略投资者,阵容强大。凭借着优异表现,邮储银行收获了“最佳零售银行”“最具成长潜力银行”“最佳普惠金融服务银行”“最佳风险管理银行”等社会赞誉,在港获评“最具品牌价值上市公司”等;董事长李国华被授予“2016年度卓越影响力银行家”大奖,行长吕家进被评为“2016十大经济年度人物”。

  大行蝶变

  2016年9月28日,是邮储人都铭记于心的一天,也是中国金融改革史上的重要一天。

  那一天,邮储银行成功登陆H股,锣响香江的那一刻也意味着国内最后一家全国性的国有大型银行完成上市,世人瞩目。

  作为“两年来全球最大的IPO”“六年来H股最大的IPO”,上市是海内外投资者对邮储银行严苛的检视,是对其过去发展转型成果的全面审查,更是对其未来发展潜力和前景的肯定。邮储银行成功过关,最终实现超额发售,溢价发行。

  十年间,邮储银行从一家经营单一负债业务的储汇机构,转型成为一家全功能商业银行,打造出涵盖零售业务、公司业务、国际金融、金融市场、资产管理等在内的现代银行业务格局;公司治理结构从邮政集团公司单一控股的有限责任公司到成功上市的国际持股的股份制银行;资产规模从2万亿元到8万亿元,业务收入规模年均复合增长率达12%,利润年均增长10.8%,贷款几乎从零开始到已累计发放3万亿元,且资产质量良好,不良率远低于同业水平;科技引领战略成效显著,邮政储蓄逻辑大集中工程成功上线,采用的小型机集群技术打破了大型机的垄断,上线区块链托管业务管理系统,为中国银行业首次将区块链技术应用在银行核心业务,设立的互联网创新实验室和科技创新实验室已推出25项互联网金融产品;在“钱荒”时,因为突出表现,被国务院领导称赞发挥了大行稳定器作用;在普惠金融领域更是精耕细作,成为先行者和引领者;在公司治理上,“三会一层”制衡机制逐步完善,所有权、决策权、经营管理权和监督权相互分离、相互配合、相互制衡,保障了公司治理的合法合规和高效运行……

  不经意间,邮储银行已然成长为一家现代大型零售商业银行。

  变与不变

  对邮储银行而言,这十年是迅速发展的十年,也是成果丰硕的十年,更是邮储人艰苦奋斗、戮力转型的十年。

  这十年来,全行上下所思所想就是如何实现向全功能商业银行转型。连续十年间,邮储银行年度工作会的主题都聚焦于“改革、转型”。“转型”是邮储人工作的关键词,每个人都积极学习,加快发展,以适应工作岗位的新要求、银行管理的新制度、服务客户的新标准。

  在基层,转型尤为不易。

  邮储银行内蒙古自治区阿鲁科尔沁旗红星街支行凭借2015年人均创收居内蒙古区分行第一位的业绩荣膺全国邮储“优秀支行”,荣誉的背后却是支行长张文强在那一年累瘦了8公斤多,他的诀窍就是“自己带头干,啥事都好办” 。被授予“金牌支行长”称号的福建省霞浦县支行行长胡晓建是首位从储汇系统走马上任宁德地区县域支行的行长,面对行业、角色的转变,她迅速转型,跟同业学、跟专家学、跟客户学,带领支行连续四年创造了收入、利润在全省邮储县域支行排名第一的佳绩。湖南的邮储信贷员刘建军是个老邮政,原来做分销工作,银行转型后开始做信贷员,这位47岁的农村汉子不会用键盘打字,便用电子手写板来代替输入,凭着一股不服输的劲头,三年写坏了6块手写板,放款3亿多元,成为全省邮储十佳信贷员。 

  为了满足不断增长的人才需求,邮储银行高度重视人才的引进与培养。截至2016 年6 月末,邮储银行员工平均年龄为35 岁,40 岁及以下员工占比为69.4%,本科及以上学历员工占比达到59.5%。大批大学毕业生成为邮储银行的员工,这些年轻人在邮储银行找到了施展才华的舞台,更为邮储银行发展注入了新鲜的血液。邮储银行也是首家大规模招聘大学生“村官”的金融机构,将大学生“村官”熟悉农村的优势与邮储银行普惠金融的专业领域相结合,让其如鱼得水。

  邮储银行还开展了千人大招聘,引进外智,发挥鲶鱼效应;推动上下挂职交流,让高层接地气,解决缺乏基层经验的问题,同时也能促进基层管理水平的提高,促进发展。

  随着改革发展不断深入,邮储银行网点面貌焕然一新,店招亮了、功能分区有了、自助机具多了,理财经理、客户经理等也完备了,很多之前没有的现在有了,很多别人没有的,自己也有了,如开始建设智慧网点,推出微信银行、微博银行、电视银行,在信贷上实行移动展业,并在部分省、市开始试行“信贷工厂”模式。

  变的是规模、形象、气质,不变的是对大型零售银行的定位和大型国企的职责坚守。邮储银行可谓生于忧患,挂牌时恰处国际金融危机席卷全球,之后便是四万亿元救市带来的放贷高峰,再往后我国经济步入新常态,经济下行压力增大,但正是在如此严峻的内外形势下,邮储银行依然持续稳健发展;特别是在资本市场低迷的条件下,又以较高的价格成功引战并成功上市,“卖了个好价钱”。

  这是准确研判形势、正确决策的结果,背后源于对自身的客观认知和准确定位,从上到下的努力学习,戮力求变。

  特别是党的十八大以来,邮储银行坚守大型零售银行的定位,坚定一个信念,践行普惠金融,坚守一个职责,服务“三农”、小微、社区和实体经济,不熟悉的领域不轻易介入,国家限制行业审慎进入。

  在服务“三农”上,邮储银行实行三农金融事业部制改革,对接农村新型经营主体,创建现代农业示范支行,紧跟农村改革步伐,推出农房抵押、林权抵押、流转土地抵押等产品,实行“公司+农户”“协会+农户”及银政担、银保担等模式;在服务“小微”上,创建了特色支行,连续六年开展创富大赛,按月度推出小微企业运行指数填补国内空白,推出税贷通、医院贷等数十种产品; 在互联网金融上,推出手机银行、微信银行、1保贷、E捷贷、电子保理等产品;扶持实体经济上,发行专项债券、建立专项建设基金,及时解决了制约投资增长的关键问题,促进了结构调整和转型升级,支持了国家重点项目实施,提高了金融服务实体经济效率,助力精准扶贫,尽显国有企业的责任与担当。 

  站在新起点

  经过十年励精图治,如今呈现在公众面前的邮储银行已是一家公司治理机制健全、风险管理水平优异、核心竞争力独特、社会公众形象良好的大型零售银行,成为中国银行体系中不可或缺的骨干力量。

  2014年,李克强总理视察邮储银行陕西镇安县迎宾路营业网点,勉励邮储银行为“三农”、小微企业提供更好的服务。 2015年,李克强在其主持召开的金融企业座谈会上充分肯定了邮储银行服务实体经济,并勉励邮储银行多作贡献,积极提供适应“双创”需要的金融产品和服务,培育经济新动能。各级地方政府领导更是对邮储银行助力地方经济建设的表现赞誉有加,希望继续加强合作。

  如今,战略投资者的引入正促使邮储银行发生新的更大的变化,不但解决了资本金的问题,更重要的是引入了外脑,让自身的优势更为突出,短板得以尽快补长。目前,邮储银行与战略投资者的合作正全面深入推进:向IFC学习小微金融和绿色金融领域的经验,向瑞银学习财富管理和私人银行经验,与星展银行合作拓展消费金融,与淡马锡、加拿大养老基金投资公司的合作主要在公司治理、高管培训等方面,与中国电信、蚂蚁金服、腾讯的合作主要在互联网金融领域,如联合推出了“车秒贷”等。

  当前,已站在新起点的邮储银行确立了“打造最受信赖、最具价值的一流大型零售银行”的目标,这对邮储银行的各项工作提出了新的命题。“最受信赖”强调坚持服务的专业性、可靠性、安全性,坚持履行企业社会责任,通过便利提供、价值创造、客户维护,赢得社会各界信赖。“最具价值”强调以不断创新、不断成长来回馈客户、股东、员工等利益相关者与社会,成为最具投资价值的银行,成为促进客户价值、股东价值、员工价值、社会价值实现的银行。“一流大型零售银行”即一流的财务、业务指标和一流的服务水平、一流的经营管理、一流的品牌影响力以及先进的企业文化。但实现一流零售银行的目标并不排斥大力开展公司业务、投行业务和金融市场业务,因为其可以更好地服务和支撑一流大型零售银行目标的实现。

  对标,让特点更加鲜明。拥有“自营+代理”这一独特模式也使邮储银行在与中国邮政集团公司的关系上更为明确。依托中国邮政集团公司庞大的实体网络,邮储银行已形成了独具特色的互联网金融综合服务平台,构建了“互联网金融+农村电商”“互联网金融+速递物流”“互联网金融+邮政分销”“互联网金融+国际小包”等多领域合作新模式,如服务邮乐网商户的“商乐贷”、服务农村电商客户的“掌柜贷”。

  邮储银行的大行蝶变正在继续,新的转型发展故事还在书写。

  快马加鞭未下鞍。邮储银行已站在十年的风口,面对的是比十年前更为复杂的外部环境,但它正用实际行动告诉大家,当下的邮储银行更注重能力建设,更注重时代变化,更注重客户体验;与此同时,它不忘初心,更懂得普惠金融的价值所在,更希望自己与客户:进步,与您同步。

编辑:丁位方